Meilleur taux immobilier : découvrez les taux du jour

Il y a 2 éléments essentiels à vérifier pour obtenir les meilleurs taux sur son prêt

Le taux du crédit

Et le taux de l’assurance emprunteur

Nous réalisons un relevé quotidien des taux proposés par les banques

Mais attention ! Ces ordres de grandeur peuvent être trompeurs. En effet, aujourd’hui, les banques différencient les conditions de taux qu’elles proposent en fonction du profil de l’emprunteur : revenus, statut professionnel et familial, patrimoine, ancienneté et d’autres critères encore.

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Sinon, vous pouvez voir ci-dessous les taux minimum, moyen, et maximum du marché.

Le meilleur taux du moment

Avant de plonger dans la découverte des différents types de taux, voici déjà les taux moyens du jour, observés sur le marché. Vous pouvez cliquer sur l’onglet « variable » pour les taux variables. Sinon, voici les taux fixes.

Comment sont déterminés les taux immobiliers

Les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont établis selon différents critères : le prix de l’argent sur les marchés financiers, les marges des banques et le dossier de l’emprunteur.

S’il est possible de négocier leur marge bénéficiaire avec les banques et de présenter un dossier emprunteur plus ou moins risqué, il n’est en revanche par possible à l’emprunteur, ou au courtier prêt immobilier, de jouer sur le prix de l’argent. Les taux fixes sont indexés sur les taux à long terme des marchés financiers (obligations – OAT) tandis que les taux variables se basent sur les taux à court terme (généralement l’Euribor : taux de prêt interbancaire).

La Banque Centrale Européenne peut également influencer les taux variables en jouant sur son taux directeur.

Ce mode de financement des crédits immobiliers explique que les taux fixes soient plus élevés que les taux variables.

Les différents taux de crédit immobilier

Les différences entre taux fixes et taux variables (révisables) portent sur le taux du crédit mais également la durée du crédit, les mensualités et donc le coût total du crédit.

Le prêt à taux fixe, comme son nom l’indique, propose un taux et des mensualités fixes : le coût total du crédit est connu dès le départ (à la signature du contrat).

Le prêt à taux fixe peut également être à échéances progressives (qui augmentent selon un rythme prédéterminé) ou à échéances modulables (variables mais réglementées).

Le principal avantage du taux fixe est sa sécurité : en cas d’augmentation des taux, le coût de votre crédit ne varie pas. En revanche, vous ne pourrez pas bénéficier de la baisse des taux (à moins de renégocier le taux de votre crédit).

Par ailleurs, une différence de 1 à 2 points existe entre taux fixe et taux variable, rendant le 1er moins attractif, surtout en période de baisse des taux.

Le taux variable est indexé sur un indice de référence (généralement l’Eurior) qui peut varier à la hausse comme à la baisse et faire ainsi fluctuer le taux de votre prêt immobilier.

Il existe différents types de taux variables : le taux révisable (le taux est révisé régulièrement selon l’indice sur lequel il est indexé), le taux capé (la variation du taux est comprise entre des limites prévues au contrat), le taux à palier (qui débute par un taux fixe et évolue en taux variable)

L’avantage du taux variable réside dans le fait que le taux est inférieur à celui du taux fixe. Il est surtout possible de profiter des baisses éventuelles des taux d’intérêt directeurs et bénéficier ainsi d’une baisse du coût du crédit. Cependant, en cas de hausse des taux, le montant des mensualités augmente et le crédit contracté peut devenir finalement beaucoup plus cher.

Lors du choix du meilleur taux de crédit immobilier, la durée d’emprunt sera un élément déterminant, les risques que vous pourrez rencontrer n’étant pas les mêmes selon le taux immobilier choisi. Au final, il vous faudra arbitrer entre sécurité et économies.