L’achat immobilier en pratique

Situation de l’emprunteur

Pour toute de demande de prêt immobilier, le banquier analysera la situation de l’emprunteur pour décider d’une part s’il lui octroiera un prêt, et d’autre part – si son avis est favorable – quel montant il lui accordera compte tenu de son taux d’endettement. N’hésitez pas à faire une simulation credit immobilier.

Le statut de l’emprunteur

L’analyse du profil de l’emprunteur constitue un point fondamental pour les organismes de crédit (immobilier ou crédit consommation ou même pour le rachat de crédit) : connaître l’âge du demandeur de crédit, son statut matrimonial, la composition de sa famille, sa situation professionnelle (salarié, fonctionnaire, à son compte…) et, par ricochet, sa situation bancaire constitue un préalable à toute étude approfondie d’un dossier de financement.

La situation financière

Une fois validés les points concernant la situation de l’emprunteur, le banquier étudiera son client sous un angle davantage orienté « trésorerie ». Il lui faudra tout d’abord connaître le montant et la constitution de son apport personnel pour financer son projet immobilier. Ensuite, l’organisme de crédit devra analyser sa situation bancaire afin d’avoir une évaluation la plus juste possible de l’ensemble de ses dépenses et de la totalité de ses revenus. En fonction de ces données, il pourra calculer un taux d’endettement et ainsi déduire quel financement lui accorder : le montant, la durée, le taux. Ces éléments déterminés, l’emprunteur en fonction de sa situation professionnelle et de son profil envisagera ou non de poursuivre avec cet organisme de crédit, ou de poursuivre tout simplement son projet…

rachat de crédit

Viager

Le viager est utilisé dans un contrat de vente d’un bien immobilier. Dans un premier temps, l’acheteur versera au vendeur (le crédit-rentier) le bouquet (capital), puis une rente jusqu’au décès du vendeur.

Véranda

Une véranda est une partie d’une habitation (balcon, terrasse, loggia), close par un vitrage, et qui constitue une extension de pièces.

Vente par adjudication

Une vente par adjudication correspond à l’attribution d’un bien au plus offrant, dans le cadre d’une vente aux enchères. Ce type de vente provient soit de la décision personnelle d’un propriétaire, soit d’une procédure judiciaire.

Vente en viager

Une vente en viager est la vente d’un bien immobilier qui s’opère par un versement initial (le bouquet), suivi d’une rente que l’acheteur versera au vendeur jusqu’au décès de celui-ci. Le montant de la rente varie selon la différence entre la somme versée pour le bouquet et le prix de vente, mais aussi en fonction de l’espérance de vie du vendeur.

Vente en l’Etat Futur d’Achèvement (VEFA)

Une vente en l’état futur d’achèvement est la vente d’un bien immobilier avant la construction de celui-ci. L’acquéreur paye et devient propriétaire au fur et à mesure que les travaux progressent. Le vendeur, quant à lui, reste maître d’ouvrage jusqu’à la réception des travaux.

Vente clés en main

Une vente clés en main est la vente d’un bien immobilier finalisé, prêt à être habité, et dont le prix ne peut faire l’objet d’aucune négociation.

Union Nationale de la Propriété Immobilière (UNPI)

L’UNPI est une association Loi 1901 de propriétaires et copropriétaires, créée en 1893. Celle-ci est gérée par un Conseil d’Administration et a pour but de protéger les intérêts de ses adhérents.

Tontine

Une tontine (ou pacte tontinier) est le fait d’acquérir une propriété avec une ou plusieurs personnes. Les coacheteurs conviennent également que le bien acheté en commun reviendra au dernier vivant d’entre eux. Il n’est pas nécessaire d’avoir un lien de parenté pour une tontine.

Séquestre

Le séquestre est la somme remise par un futur acquéreur, à un notaire et à un agent immobilier lors d’un projet d’achat d’un bien immobilier. Cette somme équivaut environ à 10% du prix d’achat. En cas de non-obtention d’un prêt par l’acquéreur, la somme versée doit lui être restituée.

Revenu brut foncier

Le revenu brut foncier correspond aux recettes locatives brutes auxquelles sont ajoutées les charges déductibles, moins les charges supportées par le propriétaire, mais relevant du locataire (électricité, eau, entretien des parties communes…). Ces dernières étant déductibles du revenu foncier.

Revenu cadastral

Le revenu cadastral sert à évaluer la base imposable d’un immeuble. Celui-ci équivaut à la valeur locative cadastrale, sur laquelle est prélevé un abattement forfaitaire de 50%.

Revenu foncier

Le revenu foncier correspond aux recettes liées à une location ou une vente d’un bien immobilier. Celui-ci est imposable selon un calcul résultant de la différence entre revenus provenant de la location et dépenses assumées par le propriétaire.

Remise de clés

La remise de clés est la date à partir de laquelle un propriétaire peut utiliser son logement.

Primo accédant

Un primo accédant est une personne qui accède pour la première fois au titre de propriété de son logement, ou une personne étant propriétaire de son logement depuis moins de deux ans.

Promesse de vente

Il s’agit d’un avant-contrat signé, soit sous seing privé soit devant un notaire, par lequel un vendeur réserve un bien à un acheteur pendant une durée déterminée, contre un acompte d’un montant s’élevant généralement à 10% du prix de la vente. La promesse de vente peut être une promesse unilatérale (promesse qui n’engage que le vendeur), ou une promesse bilatérale dans laquelle les deux parties s’engagent (avec versement de l’acompte).

Plus-value immobilière

Une plus-value immobilière correspond au bénéfice généré par la vente d’un bien immobilier, par rapport au prix d’achat de celui-ci. Ce résultat est imposable à un taux de 16%, excepté dans les cas d’exonération.

Pièce principale

Pièce ayant une surface au sol d’au moins 7 m², et destinée au séjour ou au repos.

Patrimoine immobilier

Un patrimoine immobilier est l’ensemble des biens immobiliers détenus par une personne (constructions, terrains à bâtir, immeubles…).

Offre d’achat

Une offre d’achat est l’action par laquelle l’acheteur d’un bien immobilier s’engage, en proposant un prix d’achat. Elle constitue un élément d’un avant-contrat, soit sous seing privé soit par acte notarié.

Moins-value

Une moins-value correspond à la différence négative entre le prix de vente et le prix d’achat d’un bien ou d’un titre. Il s’agit donc d’une perte financière.

Multipropriété

Fait de partager un logement non pas en matière d’espace partagé, mais dans le temps. Il s’agit d’un logement que plusieurs personnes peuvent occuper, mais à des périodes différentes. Pour cela, une personne en contrat de multipropriété doit réserver à l’avance pour occuper le logement, et chacun des occupants y logera selon l’établissement d’un calendrier. Ce type d’habitation est aussi appelé Timeshare.