Crédit immobilier : définition

Souscrire un crédit immobilier vous permet d’obtenir un financement pour l’achat ou encore la construction d’un bien immobilier. Ce crédit se concrétise par un prêt et est octroyé par un organisme de crédit qu’il vous faut choisir. Différents éléments entrent en compte : durée, mensualités, garantie, taux d’intérêt…

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Le calcul du TEG (Taux d’Effectif Global) et ses composantes

Le TEG est une mesure obligatoire dans le cadre d’un emprunt quel qu’il soit. Ce calcul est imposé par la loi sur l’usure de 1966 et permet de comparer les offres dans banques entre elles sur un périmètre commun en intégrant: le taux d’intérêt, les frais de dossier, l’assurance et la garantie. Le Taux d’Effectif Global vous protège contre d’éventuelles fausses indications qu’une banque peut vous donner.

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Bien choisir la durée et la mensualité du credit

Une fois la décision prise de recourir à un prêt bancaire pour un but concret, par exemple une demande credit immobilier, reste la question de la durée de l’emprunt et des mensualités. Point crucial lorsque l’on sait que la durée impacte les mensualités et par ricochet le coût du crédit et le niveau de vie.

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Le lissage de prêts

Technique d’optimisation du coût de vos prêts, le lissage de prêts vous permet de diminuer la durée globale de vos emprunts tout en vous permettant de mieux gérer votre budget. Une approche sophistiquée mais payante, et qui est possible dans la grande majorité des banques.

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Dimensionner l’apport personnel sur son credit

Le rôle de l’apport personnel pour financer un projet est très important, car il va conditionner le montant emprunté. Ainsi, l’apport personnel doit être calculé de façon juste – ni maximisé ni minimisé – pour que le projet d’acquisition soit viable.

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Les éléments analysés par une banque pour octroyer un credit

Pour toute de demande de prêt immobilier, le banquier analysera la situation de l’emprunteur pour décider d’une part s’il lui octroiera un pret immobilier, et d’autre part – si son avis est favorable – quel montant il lui accordera compte tenu de son taux d’endettement.

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Assurance emprunteur et garantie de credit

Garanties et assurances crédit sont des sécurités prises respectivement par les banques – pour se prémunir d’une défaillance de paiement de l’emprunteur  – et par l’emprunteur lui-même pour faire face à des risques tels que le décès, la maladie, le chômage.

Aussi, en ce qui concerne le rachat de crédits hypothécaires, Creditdomus peut analyser votre dossier et vous faire une bonne proposition. N’hésitez pas à nous contacter!

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Les règles qui vous protègent sur un credit

Depuis 1979, la Loi Scrivener assure la protection de l’emprunteur qui recourt à un prêt immobilier – pour un montant supérieur à 21 500 € – dont l’objectif est de financer l’acquisition d’un bien ou toutes les dépenses liées au financement travaux ou réparations.

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