Crédit immobilier en pratique
Définir son projet immobilier : durée, mensualité, apport, assurance…
CREDIT-DOMUS (courtier en pret immobilier) vous apporte informations et conseils sur votre projet immobilier quelque soit sa destination (résidence principale ou investissement locatif) ou votre statut (particulier ou professionnel). En tant que courtier immobilier, nous vous donnons les clés pour bien emprunter en vous guidant dans votre demande crédit immobilier : rôle de l’apport personnel, durée et mensualités de l’emprunt, garanties et assurances protégeant l’emprunteur et le prêteur, etc.
En savoir plus sur le crédit immobilierChoisir le bon prêt immobilier
Emprunter pour un achat immobilier peut passer par différents types de crédits : le prêt bancaire mais aussi les prêts aidés ou conventionnés attribués par l’employeur, l’Etat, les collectivités locales. Des prêts complémentaires (bonifiés) permettent de compléter le financement du bien immobilier, sans oublier les prêts épargne logement (PEL et CEL) pour bénéficier de taux d’intérêt avantageux. Renseignez-vous, vous y avez sûrement droit.
Aussi avec le rachat de credits immobilier, il est possible de rembourser toutes sortes de crédits ou dettes, ainsi que de financer n’importe quel projet.
En savoir plus sur les types de prêt immbolierLes différents types de taux de crédit
Différents éléments entrent en ligne de compte pour évaluer une offre de crédit en ligne. Les différents taux (fixe, variable, révisable, capé) sont déterminants dans le choix d’un emprunt immobilier. Les garanties à apporter par l’emprunteur, caution ou hypothèque, influent également sur l’évaluation de l’offre de prêt, tout comme les assurances qu’il faudra contracter et les frais annexes qui s’ajouteront au montant emprunté. Un dossier à consulter pour ne rien oublier.
En savoir plus sur les types de taux de crédit
Les garanties du prêt immobilier
Lorsque vous contractez un crédit immobilier, il ne suffit pas de comparer les taux d’intérêt, il y a également des frais de garantie à prendre en compte. Ces garanties sont exigées par les banques afin de les protéger contre d’éventuels impayés sur vos mensualités de crédit immobilier. Il existe différents types de garanties, qui ont chacune un coût différent: la caution, le privilège de prêteur de deniers, et enfin l’hypothèque.
En savoir plus sur les garanties d’un empruntTout sur les frais du crédit immobilier
Lorsque vous aurez intégré le taux d’intérêt, le coût de l’assurance emprunteur et la garantie dans votre crédit immobilier, il vous restera encore d’autres frais à prendre en compte. Il s’agit des frais de dossier qui sont pris par les banques ou par le courtier qui vous aidera dans votre démarche (dans ce cas, le courtier vous fera bénéficier généralement d’une exonération des frais de dossier pris par la banque), des frais de remboursement anticipé que vous devrez payer dans l’hypothèse où vous souhaiteriez rembourser votre crédit sans avoir revendu votre bien immobilier (par exemple parce que vous voulez le faire racheter par une autre banque), et enfin les intérêts intercalaires qui sont perçus par la banque en cas de déblocage de votre prêt en plusieurs étapes (ce qui arrive lorsque vous acheter un terrain et que vous faites ensuite construire).
En savoir plus sur les frais annexes d’un prêt immobilierLes étapes d’un prêt immobilier
Pour souscrire un prêt immobilier, il est préférable de faire différentes demandes auprès de différents organismes de crédit. Cela vous permettra d’avoir un panel d’offres de crédit. Un certain nombre de pièces sont à fournir afin de constituer votre dossier de demande de crédit. Celui-ci sera ensuite étudié par les banquiers. Vous recevrez ensuite des lettres d’accord de la part des banques qui sont prêtes à vous octroyer un crédit. A vous de choisir celle qui correspond le mieux à vos attentes et à votre statut ! Sachez aussi que vous avez le droit à un délai de rétraction de 7 jours.
En savoir plus sur les étapes d’un crédit immobilierLa réglementation du crédit immobilier
Un crédit immobilier est régis par différentes lois: Scrivener, Neiertz, SRU, Carrez… Il existe aussi des « avant-contrats » qui engagent le vendeur et/ou l’acheteur avant la signature définitive de la vente: promesse de vente, offre d’achat… L’achat découle automatiquement de ces avant-contrats s’ils sont biens rédigés par les deux parties. Ils existent néanmoins des exceptions à l’engagement que ce soit du côté du vendeur ou de l’acheteur (rétraction à la promesse de vente ou d’achat).
En savoir plus sur la réglementation d’un crédit immobilierVotre profil juridique : indivision, divorce, PACS, communauté des biens
Vos droits et vos devoirs sur un crédit immobilier différent selon si vous souscrivez un crédit immobilier en tant que professionnel ou particulier. De même votre situation matrimonial (mariés, pacsés, concubins…) apporte des avantages et des inconvénients à votre conjoint(e) lorsque vous vous engagez dans un emprunt. Il vous ait aussi possible d’acheter à plusieurs sous le régime de l’indivision. Avant d’acheter, prenez en compte votre situation afin de faire le meilleur choix quant à votre crédit immobilier.
En savoir plus sur votre profil juridiqueLa fiscalité immobilière
Différents dispositifs fiscaux ont été mis en place par le gouvernement concernant le marché de l’immobilier. Ceux-ci peuvent vous permettre une défiscalisation, une réduction d’impôt à l’acquisition d’un bien immobilier. Tout dépend de la destination de cet achat : acheter dans le neuf ou dans l‘ancien pour du locatif, louer en meublé, acheter un bien dans les DOM-TOM… Il existe aussi certains dispositifs si vous investissez dans la restauration immobilière dans un monument historique ou encore lors d’un démembrement.
En savoir plus sur la fiscalité immobilière
